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    第三方支付牌照申請流程與申請資料要求

    添加時間:2015-09-03 16:51
        從第三方支付牌照開始2011年開始發放的第一批支付牌照開始,到目前已經發到了最新批牌照,共有270家支付公司拿到了支付牌照,那么如何申請呢?申請材料又是什么?
        
        申請流程:
        
        1.準備相關材料:具體參考非金融機構管理辦法實施細則四十二條。
        
        2.系統檢測認證:所申請的業務類型系統檢測認證。
        
        3.材料準備齊全后遞交當地中心支行(一般在省會,直轄市和副省級地市略有不同)監管部門給及修改意見。
        
        4.材料提交無意見后,當地人行3部門(支付結算處,科技處,反洗錢處)聯合到申請機構進行實地檢查,提出實地中出現問題整改意見。
        
        5.整改后無問題,開具受理通知書,在當地人行官方網站行政許可欄目進行公示。
        
        6.公示后材料有中支提交到總行,總行審核后給出整改意見,支付機構進行整改。
        
        7.整改無誤后,會選則時間發放支付牌照。
        
        PS:以上說的都是正常流程,其實在實際工作中還是有很大的出入的,特別是時間點上很難把握,基本上從開始準備到公示最快需要6-9個月時間。從公示到拿牌這個時間基本上都會在1年左右。很多企業已經從公示到現在已經2年了還尚未獲取牌照,拿到牌照的250家企業,每家企業從公示到真正獲得牌照的時間都是在1年左右,從過往央行發牌照的時間點看,基本上都是年中發一批時間大概在5月下旬-6月份。年末發一次在12月份,每年2批發放,但是2014年比較特殊。
        
        (央行的政策是合規一家發一家,原則上不限制牌照數量,但是隨著3年來市場的情況看,很多企業已經違背了監管的意愿,市場上出現了嚴重違規事件,可能導致牌照收緊,或者央行將采取更加嚴格的準入方式。)
        
        申請資料:
        
        申請人應當向中國人民銀當地行提交下列資料:
        
        (一)書面申請。載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業務的具體類型等。
        
        (二)公司營業執照(副本)復印件,應加蓋申請人的公章。
        
        (三)公司章程。公司章程應為最新版本,并經工商部門備案,加蓋工商部門相關證明戳記。
        
        (四)驗資證明。驗資證明應為申請人最近一次的驗資報告。驗資證明與公司章程相關內容不一致的,應說明情況并提供相應證明文件。
        
        (五)經會計師事務所審計的財務會計報告。申請人應提交最近一年及一期經會計師事務所審計的財務會計報告。申請人設立時間不足1年的,應當提交存續期間的財務會計報告。財務會計報告有關數據或項目異常,以及存在其他應予以說明情形的,申請人應提供詳細說明及證明材料。申請人還應提供關于備付金及其利息核算方法的說明,指明具體會計科目。
        
        (六)支付業務可行性研究報告,應包括:
       
        (1)擬從事支付業務的市場前景分析;    
        (2)擬從事支付業務的處理流程,載明從客戶發起支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關的資金流轉情況;
        (3)擬從事支付業務的技術實現手段;    
        (4)擬從事支付業務的風險分析及其管理措施,并區別支付業務各環節分別進行說明;    
        (5)擬從事支付業務的經濟效益分析。申請人擬申請不同類型支付業務的,應當按照支付業務類型分別提供支付業務可行性研究報告。
        
        (七)反洗錢措施驗收材料,應包括:
        
        (1)反洗錢內部控制制度文件,載明反洗錢合規管理框架、客戶身份識別措施、可疑交易報告措施、客戶身份資料和交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施。    
        (2)反洗錢崗位設置及職責說明,載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式。    
        (3)開展可疑交易監測的技術條件說明。
        
        (八)技術安全檢測認證證明,應包括中國人民銀行總行認可的檢測機構出具的檢測報告和中國人民銀行總行認可的認證機構出具的認證證書。
        
        (九)高級管理人員的履歷材料,應包括高級管理人員的履歷說明及學歷、技術職稱相關證明材料。
        
        (十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料或承諾書。申請人的無犯罪記錄證明應由公司住所所在地的司法機關或公安機關出具。無法出具上述證明的,申請人應書面說明原因,并出具由申請人的法人簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函。高級管理人員的無犯罪記錄證明應由其戶口所在地或居住地司法機關或公安機關出具。高級管理人員在居住地居住期間不滿3年的,應提供其居住地和戶口所在地司法機關或公安機關出具的相應證明。無法出具上述證明的,申請人應書面說明原因,并出具由各高級管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函。申請人及其高級管理人員曾在媒體報道中涉嫌相關違法違規行為的,申請人應提供相關說明及證明材料。
        
        (十一)主要出資人的相關材料,應包括:
        
        (1)申請人關于出資人之間關聯關系的說明。    
        (2)主要出資人的營業執照(副本)復印件。    
        (3)主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明,載明服務內容、服務時間,并加蓋合作機構的公章。    
        (4)主要出資人最近兩年及最近一期經會計師事務所審計的財務會計報告。主要出資人的財務會計報告要求比照對申請人的要求執行。主要出資人財務會計報告有關數據或項目異常以及存在其他應予說明情形的,申請人應當提供詳細說明及證明材料。    
        (5)主要出資人最近三年未利用支付業務實施犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料或承諾書。主要出資人的無犯罪記錄證明要求比照對申請人的要求執行。主要出資人曾在媒體報道中涉嫌相關違法違規行為的,申請人還應提供相關說明及證明材料。    
        (6)主要出資人為金融機構的,還應當提交相關金融業務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。
        
        (十二)對已經形成客戶備付金沉淀的存量非金融機構,應提交客戶備付金管理與使用情況的專項說明、截至申請日未挪用客戶備付金及不以任何方式挪用客戶備付金的聲明、重大突發事件下客戶備付金權益保障應急預案等材料。
        
        (十三)申請資料真實性聲明,應由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。與其他需要提交的資料
        
        重點解讀
        
        今天的重點說下材料中的可研報告,首先我們來看下,在央行的指導文件中可行性研究報告的總體要求:
        
        ①擬從事支付業務的市場前景分析
        
        這點在我看來是整個可研報告的重點,為什么?因為你連市場前景分析不好,你還申請個啥?你自己都迷糊央行敢給你牌照?對吧,很多公司不重視這點這里抄點,哪里抄點,胡亂拼湊,前后邏輯不通,要記住啊,最簡單的例子:市場分析和最后的財務預算有直接關系啊,別你分析的一片大好,財務預算上都相差太大那就只能呵呵了!不扯沒用的開始進入正題,市場分析的幾個主要點:
        
        1.分析數據來源要真實有效不能私自捏造,數據可參考咨詢公司和央行官方數據做到有根有據。    
        2.涉及到數字問題,時間問題的數據要引用最新的數據,2014年了你用08年的數據,分析起來還有什么用?最少要前一個季度的,(咨詢公司和央行也是按季度出報告)    
        3.競爭情況分析一定要貼近事實,不要你一出手其他公司都不行了,要量力而行,夸大自己不是好事哦。    
        4.一定要結合申請地區的區域或者行業資源優勢,來發揮自己的強項,別你一個新疆的寫本地區電子商務發達,有良好的電商環境,這就是胡扯,不過可以寫前景巨大的還靠譜。    
        5.一定要寫清楚自己的優勢,無論是區域優勢,還是技術優勢還是市場優勢,你一定要有,如果你啥優勢都沒有,申請牌照做啥?好玩嗎?
        
        ②擬從事支付業務的處理流程,載明從客戶發起支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關資金流轉情況業務處理流程這塊,沒啥好說的,大家業務形式基本都差不不多,但是要注意的是,在業務流轉過程中,資金流向處理中的財務的記賬方式一定要寫上。
        
        ③擬從事支付業務的技術實現手段;技術手段中一定要寫好;技術安全這塊,你的技術都不安全怎么保證支付業務的進行。
        
        ④擬從事支付業務的風險分析及其管理措施,并區分支付業務各環節分別進行說明這點;因為申請的業務類型不同,側重點有所不同,但是都有一個共同的地方就是反洗錢,備付金,特別是備付金的管理上一定要有所描述,支付業務備付金是重點。
        
        ⑤擬從事支付業務的經濟效益分析
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