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        網絡支付要快捷更要安全

        添加時間:2015-10-19 15:15
            互聯網金融的迅速發展使得互聯網支付受到普遍關注,交易量迅速攀升。數據顯示,2013 年,第三方支付交易次數達 17 億次,2014 年,交易達 45 億次,相當于每天交易 1230 萬次。"丟了手機,就等于丟了錢包",人們對銀行物理網點的依賴正在減退。但同時,圍繞網絡支付安全的話題越來越多。如何在方便快捷的同時又保障資金安全,是當前網絡支付面臨的一大課題。

        支付安全
           
            1、互聯網金融理財大幅增長,網絡支付新規看好錢袋
           
            "我每個月的信用卡都使用支付寶還款,不用手續費,方便快捷。工資到賬,直接劃到寶寶產品里面,實現更高的收益。"省城徐女士是"理財達人",她的選擇代表了相當一部分年輕人的支付理財方式。
           
            網絡支付,尤其是移動支付,已不只是網購的付款工具,隨著支付范圍的擴大,已實現了生活繳費、轉賬、信用卡還款等,在餐館、電影院和超市也可方便埋單,甚至投資理財等更多的實用場景。
           
            已占據移動支付半壁江山的支付寶,僅 2014 年 11 月 11 日,一天移動支付 1.97 億筆,刷新全球紀錄。隨著支付寶移動支付迅猛增長,去年國內移動支付占整體支付的比例超過 50%.
           
            工行安徽省分行電子銀行部王賀也表示,工行已陸續推出手機銀行、工銀 e 支付、線上 POS、工銀 e 繳費等多款支付產品,適用不同的支付人群和支付場景。今年上半年,電子銀行業務的個人和企業理財交易額已達 1518 億元。
           
            隨著各類支付產品交易量和交易額的大幅增長,通過非銀行機構辦理支付業務的客戶資金風險案件頻發。比如,上半年某支付機構泄露了上千萬張銀行卡信息,涉及全國 16 家銀行,由于偽卡形成的損失已達 3900 多萬元。
           
            面對互聯網金融出現的安全隱患,最近央行會同有關部委發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,接著央行就《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》向社會公開征求意見,前者將發展普惠金融、鼓勵金融創新與完善金融監管協同推進,引導、促進互聯網金融這一新興業態健康發展,被業界稱為互聯網金融領域的綱領性文件,后者則是細化網絡支付環節的政策,對于第三方互聯網支付的認證要求、支付限額、業務范圍等內容作了較為明確的規定,給第三方支付機構戴上"緊箍".
           
            據了解,去年人民銀行金融消費權益保護部門受理的網絡支付類投訴,占互聯網金融類投訴九成以上。人行合肥中心支行相關負責人介紹:"《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》,將引導非銀行支付機構更加規范地開展網絡支付業務,防范支付風險,維護金融穩定,有效保護當事人合法權益。"

            2、皖企暫缺網絡支付領域,兩家本土機構正在申報
           
            據人行合肥中心支行介紹,非金融機構的支付服務分為網絡支付、預付卡的發行與受理、銀行卡收單等。其中,網絡支付是依托公共網絡或專用網絡,在收付款人之間轉移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付等;預付卡的發行與受理及銀行卡收單業務均基于實體商戶 POS 終端提供服務。
           
            我省的業務類型相對單一,暫無獲得互聯網支付業務許可的企業,僅有預付卡發行機構,業務類型僅涉及到銀行卡收單、預付卡的發行與受理兩類。
           
            從我省非金融機構支付服務市場來看,獲得央行頒發的支付業務許可證的本土企業僅 8 家,業務類型僅為省內的預付卡發行與受理,如捷通卡、暢通卡、全世達卡等,此外,向人行合肥中心支行備案,在全省境內開展銀行卡收單業務、預付卡發行與受理業務的全國性支付機構分公司22 家。"全省各法人支付機構 2014 年發行預付卡 26.21 萬張,金額 1.14 億元;2015 年上半年發行預付卡 11.16 萬張,金額 5144.75 萬元。"目前,預付卡市場同質化競爭激烈。鑒于線下業務模式的單一性,各法人支付機構、支付機構分公司提供的支付服務同質化程度較高,增值類服務、專業化服務占比低,競爭方式較為一致,對象客戶群體趨同,競爭較為激烈。
           
            互聯網支付業務方面,我省正積極申請。人行合肥中心支行在嚴把市場入口關的基礎上,已向總行上報 2 家省內發展較好、實力雄厚的法人支付機構申請互聯網支付業務許可,并將繼續鼓勵、引導符合條件的機構申請互聯網支付業務許可。
           
            3、養成良好網上支付習慣,妥善保管各類驗證工具
           
            掌握安全的支付工具,養成良好的支付習慣,可以大大降低網絡支付風險。
           
            工行電子銀行專家王賀提醒:個人大額支付選擇通用 U 盾作為安全支付工具,小額支付(購物)可選擇密碼器或者工銀 e 支付作為安全支付工具。在任何時候及情況下,不要將賬號、密碼告訴別人;不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要卡號和密碼的行為。若有任何懷疑,應立即致電銀行聯系。對于已經向不明人員或網站提供網上銀行密碼的,要立即登錄網上銀行修改密碼,或到柜面進行密碼重置。
           
            人民銀行相關專家則建議,用戶要謹慎對待手機動態驗證碼。如果自己沒有進行支付操作而收到了手機動態驗證碼,一定不要將驗證碼告知他人;如確有進行支付操作,也要仔細核對交易信息的業務類型、交易商戶和金額等是否正確。部分快捷支付可以不輸入銀行卡密碼,憑手機驗證碼即可完成支付;在使用網上銀行進行支付后,要及時退出網銀頁面,拔出 U 盾等安全介質,盡可能不使用公共場所的有線或無線網絡進行互聯網支付,避免電腦或手機中毒。
           
            千萬不要輕易點擊陌生網址,經常使用的網上銀行、購物網站等官方網址可收藏到瀏覽器的收藏夾中,減少誤入釣魚網站的危險。在網購交易時,對于賣家、朋友等聯系人通過 QQ、電子郵件、短信等方式發送來的網址和文件,一定要提高警惕,不要輕易點開,以免進入釣魚網站被騙取錢財。同時使用互聯網支付的電腦和手機要及時更新殺毒軟件,并定期進行查殺。
           
            各類驗證工具要妥善保管。各類身份驗證工具是防范互聯網支付風險的重要手段,應妥善保管好銀行卡、存折、密碼、U 盾、口令卡、動態密碼器和手機等,切勿將這些敏感物品交給他人。
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