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          商業銀行發展移動類支付的策略

          添加時間:2014-08-10 21:25
            1、商業銀行移動支付業務的SWOT分析。
            
            目前,商業銀行在大額支付業務中承擔著主要角色,在移動支付業務中的SWOT分析如下:
            
            
            盡管銀行對移動支付用戶的影響力沒那么強,但銀行的資本實力、營業網點布局和規模、網上銀行運作經驗等方面并不弱于運營商。相較于運營商銀行的優勢在于豐富的金融業運營經驗和大量的專業化人力。銀行前在與運營商合作時,雙方爭奪的焦點在于雙方都希望掌握用戶的信息以及用戶的賬戶。也就是說,用戶的交易信息是存儲在SIM中或著是山SIM卡控制的芯片卡中,還是存儲在不受SIM影響的獨立的安全芯片中。前種由運營商掌握關鍵信息,后種則由銀行掌握關鍵信息。掌握用戶的賬戶一方有更大的可能影響用戶的資金流向。從網上支付的發展經驗看來看,支付i憑借其超過2億的用戶資源,擁有了與銀行合作的話語權。支付屯用戶R前的資金均在支付Ik體系內流動,銀行僅在賬戶充值和結算方面發揮作用。而發行銀行卡的商業銀行并不能獲得交易中商戶的傭金,不僅如此,還為信用卡持卡人的網上支付墊付資金。移動運營商或者其他第三方支付機構以專有賬戶的模式進入移動支付市場,對銀行來說是一個巨大的外在威脅,會形成另外一個類似“支付寶”的平臺。
            
            2、商業銀行移動支付業務的發展戰略。
            
            一是大力發展手機銀行業務,保持在大額移動支付中的主導地位。首先,提升服務質量、減少服務費用。進一步規范手機銀行的技術應用標準和服務標準,實現銀行間的低成本跨行操作和資源有效共享。與運營商聯系協商,簡化操作流程,減少軟件下載及支付操作過程中的流量費用,進一步降低信息服務費。其次,追求差異化競爭,持續提升客戶體驗。深入進行市場調研,充分挖掘不同支付用戶群的特色需求,幵發符合市場需求的手機銀行業務。手機銀行的功能拓展和實現要通過良好的用戶體驗體現出來,對客戶操作的響應速度要足夠迅速。最后,進一步提髙手機銀行的安全性,手機銀行系統平臺及網絡架構也要不斷的更新,以適應業務發展及平臺安全運行的需要。探索對客戶密碼被盜事件提供補償保險服務,從而減低客戶利用手機銀行的操作風險。
            
            二是大力推動移動支付研發,探索多種移動支付方式。利用自己雄厚的資金實力,加強移動支付的研發投入,探索、試點如遠程支付、現場非接觸式支付等,努力尋求可行、高效的支付解決方案,并加強與移動運營商、支付設備提供商、相關軟件服務提供商、第三方支付平臺等移動支付業務鏈上下游企業的合作,將手機支付與手機銀行有效整合。使客戶真正享受到隨處支付、無卡消費的便利。
            
            三是加強與運營商的合作。商業銀行擁有金融行業牌照的資源、大量的銀行客戶資金、金融行業的運營經驗和專業化人才的優勢,移動運營商擁有手機用戶資源和移動通信網絡資源。兩者如能將各自的優勢資源進行合作,必將推動移動支付業務的發展。如中國移動入股浦發銀行,交通銀行與中國聯通合作。運營商與商業銀行將在移動金融、移動電子商務以及客戶、渠道、資源共享等方面深入合作。
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